除了传统“直接输血”，还有创新“间接赋能” 非信贷业务助力实体经济高质量发展

　　今年1月，宁波银行无锡分行助力无锡产业集团旗下粮食集团成功发行全国首单“两重”领域绿色债券，这是创新突破传统信贷模式的非信贷业务。国家金融监督管理总局无锡监管分局统计监测科相关负责人介绍，传统信贷业务以“直接输血”为核心，通过发放贷款为企业提供资金支持，而非信贷业务则“间接赋能”，通过除传统信贷业务之外的其他金融服务助力企业。近年来，国家金融监督管理总局无锡监管分局鼓励银行机构加快构建“表外工具+自有资金+集团协同+生态共建”的四维赋能体系，充分运用各种非信贷业务手段作为传统信贷的补充，助力企业解决融资难题，为实体经济高质量发展注入金融动能。数据显示，2024年末，无锡市银行业金融机构提供非信贷融资支持余额8669.63亿元，约为同期各项贷款余额的34.38%。

　　量体裁衣用好“表外工具”

　　宁波银行无锡分行募集的这笔2亿元债券资金主要用于无锡市粮食和物资应急保障服务中心绿色仓储项目，建设集仓储、加工、配送等功能于一体的粮食物流平台，助力粮食物流降本减损。更让企业惊喜的是，该债券票面利率仅2.19%，创全国可比债券历史新低。这背后充满了金融机构服务实体经济的专业智慧。通过绿色债券创新，银行将国家政策红利转化为企业看得见的实惠，既破解了传统涉农企业融资贵难题，又推动粮食产业向绿色化、智能化升级。这种“降成本+促转型”的双赢模式，为全国粮油加工企业提供了可复制的融资样板。

　　银行机构积极响应企业金融需求，针对企业差异化需求创新运用好“表外工具”，通过承兑汇票、保函、信用证等不体现在资产负债表上的金融工具，以“信用增级”替换“资金投放”，助力企业破解交易信任难题。如银行承兑汇票为企业支付加“信用背书”，保函为工程履约上“安全锁”，信用证为跨境贸易搭“信任桥”。这些工具不新增企业负债，却能激活产业链资金流转，降低交易成本。2024年末，全市银行业金融机构提供表外融资余额6549.60亿元，其中承兑汇票、跟单信用证、融资性保函、承销企业债券、委托贷款分别为3319.80亿元、781.75亿元、158.53亿元、1450.93亿元和818.44亿元。

　　活用自有资金精准滴灌

　　去年，江苏银行无锡分行通过总行旗下理财子公司，向无锡市创新投资集团的两支中期票据投资共1.5亿元，这两支利率仅2.17%和2.5%的票据为本土创投企业提供有力金融支持。作为市级创投公司，无锡市创新投资集团管理和运行涵盖天使、VC、PE、产业并购等企业全发展阶段的各类产业基金，满足了企业从实验室研发到产业化落地的全生命周期需求。这种“理财资金+债券投资”的模式，打通了社会资本与实体经济的连接通道，真正实现了金融与产业发展的同频共振。

　　银行机构借助总行资源，发挥银行自有资金优势，通过投资企业债券及专项基金、购买资管产品、对接理财等多种渠道，实施差异化注资策略，扶持和促进实体中小企业发展。2024年末，无锡市银行业金融机构以自有资金对接企业融资739.43亿元，其中投资企业债券、购买各类资管产品、理财资金支持和投资基金支持余额分别为392.7亿元、57.11亿元、161.88亿元和77.03亿元。

　　集团协同聚力提质增效

　　去年，中信银行无锡分行充分发挥中信集团“产融协同”优势，联合集团下属私募基金中信环境产业基金，携手无锡经开区、上市公司恒信东方等战略合伙人，共同发起设立首期规模2.5亿元的无锡信寰新兴产业股权投资基金。这只基金重点浇灌科技创意、数字经济和城市更新三大领域。中信银行无锡分行充分发挥中信环境产业基金多年深耕城市功能综合服务的专长，为地方城市发展和被投企业导入中信系技术资源和专业经验，实现了金融与实业的双向奔赴。

　　银行机构向集团借力，发挥同一集团内保险、证券、信托等其他金融机构的牌照优势，牵线搭桥，满足企业在不同发展阶段、不同业务领域的金融需求，为企业提供一站式金融服务。2024年末，无锡市银行业金融机构引入集团内其他金融机构支持企业融资1054.8亿元，其中总行或异地分行贷款支持、理财公司理财资金支持、保险公司保险资金支持、信托公司信托资金支持、券商支持和产业基金支持余额分别为63.52亿元、636.46亿元、117.3亿元、15.97亿元、16.44亿元和50.95亿元。

　　共建金融生态携手赋能促发展

　　去年，在江阴某企业沉寂多日的车间里，一场金融“及时雨”让生产线重新轰鸣。之前，这家专注装备制造的企业，因采购设备面临近1000万元的资金缺口。正当企业负责人为银行贷款抵押物不足而一筹莫展时，招商银行无锡分行的客户经理了解到该企业需求，依托总行“批发金融顾问”智能平台，第一时间筛选出匹配度较高的融资租赁公司。银行客户经理化身“金融红娘”，带着租赁公司风控团队实地查验设备参数、评估订单真实性，最终推动该笔撮合类业务成功落地。从发现客户需求到引荐资方放款落地，全程仅1个月。招商银行无锡分行通过“数据导航+人工智配”的服务新模式，让曾经需要“跑断腿”的融资流程变成“数据跑路”的精准匹配。

　　引入异地银行，联动信托、券商、融资租赁等其他金融机构，通过生态共建实现资源配置优化，为企业提供多元化、全链条金融服务。2024年末，无锡市银行业金融机构联动其他金融机构支持企业融资325.81亿元，其中异地银行通过银团贷款支持、融资租赁公司支持和互联网金融支持余额分别为69.99亿元、122.37亿元和42.27亿元。（卫文）