享受房贷政策红利请听行家解释

　　近期，央行下调了首套房贷利率，很多购房者已经享受到政策红利。但更多人想知道一个问题：已有房贷能否以及怎样享受到降息利好？记者带着多个问题寻求业内人士的专业解答。

　　问题解答1：我们签的房贷合同利率可以浮动吗？

　　广发银行无锡分行卞梦静：当前大多数人贷款买房的时候，签约的利率大多是固定利率。也就是说，大家在贷款买房子的时候，签订合同上规定的利率是多少后面的利率也同样是多少，每个月需要还的贷款也不会随着房贷市场利率的增减而变化。因为这就是一个契约精神，对于购房者而言，当看到房贷利率下调的时候，希望自己可以参与其中，自己的房贷可以减少。但如果房贷利率上调的时候，是否还愿意参与其中呢？因此，基于这些原因，银行与购房者签订的房贷合同一般都是固定利率合同。

　　问题解答2：首套房利率下调，能否重新办理贷款？

　　中山房产锡城某营业部陆春峰：正常情况下，房贷利率下调，存量贷款是不参与下调的，更别说重新办理贷款。每年都会有房贷利率的波动，但房贷利率的上调和下调，对于存量贷款来说都是不参与其中的。因为很多房贷在贷款的时候，利率在固定贷款期限约定是不变的，使用的本来就是国家的标准利率。除非是央行的基准利率下调，房贷利率才会下调。一般情况下，央行的基准利率是不会变动的。况且近期的房贷利率下调，也只是针对的首套房。所以很多购买了二套房甚至三套房的业主不可能享受到这样的政策红利。

　　同时，房贷是个人和银行签订的合同，重新办理银行贷款，相当于撕毁以前的合同。而之所以会采取合同签约的方式，本来就是为了规避相应的风险。如果你和银行的合同被你撕毁了，那么银行肯定不会再给你贷第二笔钱，也就是说你想要去办理重新贷款，根本是不可能的事情。办理银行贷款的时候，那个合同不仅对银行有约束力，对于贷款者更有约束力。所以任何政策都不会鼓励大家去撕毁已经签订的合同，银行也不会同意这样的做法。

　　问题解答3：市民房贷利率永无下调可能吗？

　　浙商银行无锡分行谷峰：也不能这么说。如果购房者签订的是LPR浮动利率，那么还是有可能变化的。LPR浮动利率=LPR+加点数，其中加点数固定不变，LPR是由18家代表银行自行报价的市场利率，会随市场变化。报价高，利率上浮，报价低，利率下降。到利率调整日，市民的贷款利率将根据最近一期的LPR报价进行调整，还款金额也将在利率调整日之后相应调整。举个例子，比如你的合同利率调整日是每年1月1日，那现在你的房贷利率就不会变化，要等到明年1月1日根据今年12月的LPR报价进行利率变化。请你关注今年12月的LPR报价和明年1月或2月的还款情况（取决于你的账单日时间）。如果你的合同利率调整日是每年7月1日，那今年7月1日就会根据6月的LPR报价进行利率调整。

　　（朱尊）