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“提前还房贷”是赚还是亏?

2022

05/26

08:32

来源

无锡日报

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  “不想给银行打工,就提前还房贷!”最近,“提前还房贷”成为大家热议的话题。打开小红书、抖音、微博等社交平台,许多人都留言表示自己提前还了房贷,有的已经全款结清房贷,有的正在分次还房贷。近期,这股潮流也涌入锡城,不少市民也各有打算。

  “家里的闲钱以前都是购买银行理财产品,并经常有收益5%以上,现在基本没有了。甚至有的理财产品可能还会亏本。”家住新吴区的莎莎告诉记者,她已经咨询了银行客户经理,准备提前还部分房贷,下月就去银行办理手续。她给记者算了一笔账,自己的房子贷款近90万元,还款方式是等额本金,时长30年,加上利息,总共要给银行还接近170万元,利息就有80万元。刚开始每个月还近6000元,里面的本金是2300元左右,其他都是利息。莎莎说,目前每个月要还5400多元,如果提前还30万元,折算下来能省近30万元的利息。

  这样的情况在锡城银行业界也得到了验证。浙商银行工作人员谷峰告诉记者,近期向银行咨询提前还款的客户数量在明显增加,与此同时,能否提前还贷需要看合同条约。目前银行办理提前还贷是比较简单的,只需要跟经办客户经理预约即可,只要是符合提前还贷要求的都可以办理。“需要提醒客户的是,提前还贷有些是会产生违约金的,这些也是需要客户自己来承担。”据了解,相关违约金每家银行各不相同,如工商银行规定,不满一年提前还款的,要收取提前还款额的5%作为违约金。招商银行规定,不满一年而要提前还款的,要收取至少相对于实际还款额3个月的利息,而一年之后,则只需要收取一个月的。

  那么到底该不该提前还房贷?“在未来可期的情况下,手上有余钱又没有好的投资渠道,提前还贷未尝不是一种好事,实际上就相当于投资获得一笔收益。”德佑房产经理陆春峰认为,除了考虑个人或家庭的收入状况,也要看房贷的具体情况。陆春峰分析道,大多数房贷用户都选择了等额本息的还款方式,前期还款主要是还的利息,如果提前还贷的反而还的是本金。还需要算清楚提前还款的手续费,尤其是还款周期过了大半的房贷用户,这波操作实际省下的利息并不多。此外,在目前按照LPR加点的计价方式下,未来可能存在LPR下降带来的利息减少,如果提前还贷就无法享受到这部分优惠。

  5月20日,央行宣布,贷款市场报价利率(LPR)1年期报3.7%,与上次持平,5年期报4.45%,较上次下降0.15个百分点。结合无锡本地首套房客户可以享受基准利率下调20个基点的情况看,这意味着,购买首套房的客户最低可享受到4.25%的利率,去年同期则是5.6%。不仅如此,业内人士告诉记者,因为这次降的是LPR利率,未来对于存量房贷用户的月供也将有所减少。这对于供房一族来说,也算是一个好消息。(朱尊)

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